Блокировка переводов по 115-ФЗ

По 115-ФЗ банки обязаны препятствовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Они просто откажутся проводить операцию, если возникнут подозрения, что клиент пытается «обелить» незаконно полученные деньги или хочет сделать перевод на опасные цели. Вдобавок у человека или компании возникнет риск блокировки карт, мобильного и онлайн-банка.

Последствия зависят от того, чем объясняются опасения банка.

Получатель перевода подозревается в отмывании доходов или экстремизме

Такое может случиться, к примеру, когда вы толком не знаете получателя и на какие цели он в действительности направит ваши деньги. Либо вы заведомо имеете дело с чем-то вне легального поля. Скажем, переводите какую-то сумму подпольному казино или покупаете криптовалюту через посредника.

Какие последствия грозят? Есть два варианта развития событий.

Банк просто не будет переводить деньги человеку из реестра подозреваемых в экстремизме и терроризме или предпринимателю, который с большой вероятностью замешан в нелегальных схемах. Но все остальные операции вам будут доступны.

Причину остановки транзакции банк не назовет. Если спросите — сошлется на 115-ФЗ, но не раскроет подробности. А в некоторых случаях банк может уточнить у вас, с какой целью переводились деньги.

Иногда вдобавок к отклонению перевода банки блокируют карты и онлайн-доступ к счетам. Это может произойти, к примеру, если банк просит раскрыть цели транзакции, а вы не даете никаких разъяснений, хотите перевести крупную сумму или уже не в первый раз пытаетесь отправить деньги человеку или организации из реестра подозрительных. В таком случае все операции будут доступны вам только в банковских офисах.

В течение 5 дней после введения блокировки карт и дистанционного обслуживания банк обязан сообщить, что ограничения связаны со 115-ФЗ.

Как действовать? Все зависит от того, с какими ограничениями вы столкнулись.

Когда банк отклонил перевод и при этом не раскрывает причины, просто не настаивайте на операции. Вероятно, ваш адресат попал в реестр подозрительных лиц или компаний.

Но если банк попросит рассказать, кому и зачем вы пытались отправить деньги, лучше не тянуть время и сразу все объяснить. Например, покупали что-то с рук, перевели деньги незнакомцу и не могли знать, что он находится в списке экстремистов или отмывает доходы. Вероятнее всего, после этого вопросов к вам не останется.

Когда банк заблокировал карты и онлайн-доступ к счету и не запрашивает никаких объяснений, письменно потребуйте у него раскрыть причину ограничений. Претензию можно отправить на официальный электронный адрес банка или подать в отделении. Некоторые банки принимают заявления клиентов через мобильное приложение и личный кабинет на сайте — доступные способы обращений можно уточнить в вашем договоре банковского обслуживания.

Банк обязан отреагировать на ваше заявление в течение 15 рабочих дней. Когда для разбирательства запрашиваются дополнительные документы, срок ответа может увеличиться до 25 рабочих дней.

Если время прошло, а банк по-прежнему не говорит причину блокировок, обратитесь в интернет-приемную регулятора.

Перевод похож на отмывание нелегальных доходов

Предположим, банк видит, что вы ежемесячно получаете только зарплату — около 50 000 рублей. Других официальных доходов у вас нет. Но внезапно на счет поступает несколько миллионов, и вы пытаетесь купить машину. Банк может заблокировать платеж автосалону и потребовать подтверждение, что деньги достались вам легально.

Можно попасть под подозрения в отмывании доходов, если получить на счет много переводов от разных людей, а затем попытаться переслать всю сумму другому человеку или обналичить ее. Не исключено, что вы ничего не нарушали — просто собирали деньги на день рождения коллеги или на экскурсию для класса вашего ребенка. Но банк могут насторожить эти операции, особенно если отправители ничего не указывают в назначении перевода.

Какие последствия грозят? Банк вправе остановить платеж или перевод, а также отключить все ваши карты и дистанционный доступ к счетам. В течение 5 рабочих дней с начала ограничений банк обязан уведомить вас, что они связаны с 115-ФЗ.

Блокировка карт и онлайн-доступа к счетам будет действовать, пока не убедите банк в легальном происхождении денег.

Что делать? Лучше всего прийти в банк, уточнить причину блокировки и объяснить ситуацию. Например, вы получили крупную сумму, когда продали дачу или другое имущество, доставшееся по наследству. В таком случае предоставьте в банк свидетельство о наследстве и договор купли-продажи. Собирали деньги на подарок или экскурсии — покажите переписки с коллегами или родителями в школьном чате.

Когда банк убедится, что деньги не связаны с отмыванием доходов, он разблокирует карту, проведет платеж или попросит его повторить.

Если банк не объясняет причину блокировки, отправьте ему письменную претензию на официальный электронный адрес, через приложение или личный кабинет на сайте. Приложите документы, которые, по вашему мнению, доказывают легальность доходов и законность операции. Попросите снять ограничения.