Уже убрали летние вещи на хранение и положили на видное место уютные свитера? Самое время разложить по нужным полочкам и свои финансы. Возможно, вы продолжаете платить за карту, которой не пользуетесь, или давно достигли своей финансовой цели, а новую не поставили.

Ловите пошаговый план, чтобы со всем разобраться.

1.            Посчитайте месячный доход: сколько денег у вас в распоряжении, учитывая зарплату, социальные пособия, прибыль от личных проектов или, например, сдачи жилья в аренду.

Не забудьте про налоговые вычеты. До конца 2025 года еще можно успеть вернуть часть денег за оплату лечения или обучения в 2022 году. Кстати, если вы еще не оплатили имущественный налог или у вас есть другие задолженности по налогам, ФНС засчитает эти деньги в счет уплаты долга, а остаток, если он будет, переведет на карту.

2.            Проанализируйте расходы. Если вы записываете свои траты в эксель-файл, приложение или блокнот — просмотрите свои записи. Если нет — загляните в приложение банка. Посчитайте, сколько у вас обязательных расходов, какую сумму получается откладывать и сколько уходит на другие статьи расходов, например, одежду, развлечения.

Перед вами — только факты. Как именно вы их оцените и будете ли корректировать — зависит от ваших целей и текущих задач. Если хотите оптимизировать траты, но пока на это нет моральных сил, можно начать с «низко висящих плодов» — это изменения, которые не требуют больших усилий с вашей стороны. Например, можно отменить давно забытые и ненужные подписки.

3.            Посчитайте сбережения: наличные в рублях и валюте, деньги на вкладах и накопительных счетах. Подумайте, довольны ли вы размером существующей подушки безопасности или хотите ее набить потуже? А возможно, вы поймете, что текущих накоплений вам вполне хватит на случай непредвиденных расходов, а, значит, вы готовы выделить деньги на путешествие, о котором давно мечтали.

Проверьте открытые счета и карты. Если какими-то из них вы не пользуетесь, лучше их закрыть. Вдобавок такая ревизия поможет вовремя обнаружить, если на ваше имя мошенники открыли счет и используют его в своих преступных целях.

Где увидеть все счета и электронные кошельки, которые открыты на ваше имя: в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «Счета» нажмите на кнопку «Сформировать сведения» в мобильном приложении «Налоги ФЛ» в разделе «Услуги» выберите «Получить сведения о банковских счетах в электронном виде».

5.            Проверьте свои долги. Даже если у вас нет кредитов, запросите свою кредитную историю через Госуслуги — два раза в год это можно сделать бесплатно. Там вы увидите, есть ли у вас задолженности, штрафы или пени за просрочку — бывают случаи, когда мошенники оформляют займы на ничего не подозревающих граждан. Если у вас есть обязательства перед банком или МФО, подумайте, можете ли вы их рефинансировать под более выгодный процент.

6.            Пересмотрите свою инвестиционную стратегию. Она зависит от того, когда именно вам понадобятся деньги и сколько времени вы готовы тратить на отслеживание ситуации на финансовом рынке. Возможно, раньше вы были консервативным инвестором, но со временем готовы вкладываться в более рисковые активы.

7.            Убедитесь, что ваши финансовые цели все еще актуальны. Жизнь меняется, а вместе с ней претерпевают изменения и наши цели. Если понимаете, что цель достигнута или, наоборот, больше неактуальна, стоит актуализировать свой финансовый план.

#цмфинансоваяграмотность

#финансоваяграмотность